夫婦30歳、長男6歳・次男1歳・長女2ヶ月です。最近バタバタと家族が増え、主人の生命保険を見直そうかと考えています。どんな入り方がベストでしょうか？

夫婦30歳、長男6歳・次男1歳・長女2ヶ月です。最近バタバタと家族が増え、主人の生命保険を見直そうかと考えています。どんな入り方がベストでしょうか？

まずは、現在加入中の保障内容を把握する事が必要です。どんな保障がいつまで続くのか、一度保障内容の確認をしましょう。
定期付終身保険やアカウント型の保険は当初の加入の仕方によっては、１０年や１５年、２０年で更新するたびに同内容で継続した場合に保険料が上昇していく特長を持っていますので現在の内容を確認しておくことが大切です。

そのうえで現在の保険がいつ頃加入したか、どんな保険種類に加入しているかによって見直し方法は変わりますが、場合によっては現在の保険を生かしつつ、部分的な保険の見直しが効果的な場合もあります。

また保険料の目安としては手取り収入に対して５～８％程度と考えて置いてください。
※養老保険や、個人年金、終身保険のような貯蓄性の高い保険を厚く加入している場合は、上記の保険料目安は参考にはなりません。

※定期保険・収入保障保険・逓減定期保険等（例：１０年更新のようなある一定の期間保障する保険）の掛捨ての保険を中心に保険加入している方は５％以内、終身保険や養老保険、学資保険などのような貯蓄性の高い保険をかけている方は８％を超えることもありますのであくまでも目安とお考え下さい。
しかし掛捨ての保障部分が多いのに保険料が高い場合には見直しの価値はあります。

私達ファイナンシャルプランナーがアドバイスするときに子供１人あたり幼稚園～大学までオール国公立で自宅通学で計算した場合でも約１，０００万円掛かると言われています。
現在、お子さんが３人ということなので、教育費負担の死亡保障を確保するのであれば２５年満期の逓減定期保険や定期保険（１０年更新型：更新時に減額）を活用して準備をするのも良いでしょう。

現在ご主人が会社員（厚生年金加入者）もしくは公務員（共済年金加入者）であれば、公的保障の遺族年金があります。これがおおよその金額ですが長男の方が１８才の年度末まで（月額換算）１３～１５万円ほど給付されます。さらに次男、長女が１８才の年度末を迎える毎におおよその金額になりますが（月額換算）１．５万円～２万円ずつ遺族年金の給付額は引き下げらていきます。
※末子が１８才の年度末を迎えても遺族年金が給付されますが、おおよその給付額は月額８万円～９万円程度で６５歳まで支給、６５歳以降は老齢年金の支給となります。

現在の生活費が仮に２５万円、住宅あり（団体生命保険加入）と仮定した場合の、ご主人の保険加入例として下記に挙げてみますので参考までにしてください。（外資系A生命で保険設計した場合）